در مورد پولشویی در ویکی تابناک بیشتر بخوانید
کلیات
پولشویی تبدیل سود حاصل از خلافکاری و فساد به داراییهای به ظاهر مشروع است. در فرایند پولشویی، پول حاصل از اقدامات غیرقانونی تبدیل به پول یا ثروتی میشود که در ظاهر از راههای قانونی بدست آمدهاست و به این طریق «پول شسته شده» وارد اقتصاد میشود. در بسیاری از سیستمهای قانونی و مشروع، قواعد پولشویی با روشهای دیگر تبهکاری مالی و تجارتی تلفیق شدهاست. بیشتر قوانین ضد پولشویی به صورت آشکار با پولشویی تلفیق شدهاند. برخی از کشورها پولشویی را تحت عنوان مبهم کردن منشأ منابع مالی تعریف میکنند. کشورهایی دیگر پولشویی را پولِ حاصل از فعالیتی میدانند که ممکن است در نقطه از کشور مشروع باشد، اما در نقطهای ای دیگر فساد و نامشروع تلقی شود.
نقد قوانین پولشویی
نقدهایی بر قوانین ضد پولشویی توسط مفسرانی وارد شدهاست که عقیده دارند این پهنه وسیع فعالیتهای ضد پولشویی، در خارج یا داخل کشور بیشتر مانند یک عقیده یا نظریه مالی است و جنبه عملی و کاربردی ندارد.
علت پولشویی
بطور کلی پولشویی به این دلیل انجام میشود که منبع واقعی پول نامشخص باقی بماند. فرار مالیاتی هم میتواند دلیل دیگری برای آن باشد. پولشویی بهطور عمده یک جرم فرعی برای رد گم کردن درآمد حاصل از جرم اصلی است. جرم پولشویی هم تا حد زیادی به جرم اولیه وابسته است. پولشویان اغلب کسانی هستند که از قاچاق مواد مخدر، اختلاس، رشوه، قاچاق اسلحه و سایر راههای غیرقانونی کسب درآمد کردهاند و به دنبال «تمیز کردن» پول هستند.
تاریخچه
قراردادن پول کثیف در یک شرکت خدماتی (placement)، جایی که در آنجا در لایههای درآمد مشروع قرار گیرد (layering)، و سپس در ظاهر مشروع جریان پول ادغام شود (integration)، یک شکل پولشویی است.
پولشویی به دوران باستان بازمیگردد. پولشویی نخستین بار با پنهان کردن اموال و داراییهای شخصی از مأموران ایالتی برای امتناع از پرداخت مالیات یا مصادره اموال دیده شدهاست. در چین، در حدود دوهزار سال قبل از میلاد مسیح، تجار ممکن بود اموالشان را از فرمانروایانی که اموالشان را از آنها میگرفتند و آنها را تبعید میکردند، پنهان کنند. علاوه بر پنهان کردن اموال ممکن بود این اموال را به ایالتی دور دست در چین منتقل کنند و در کسب و کاری سرمایهگذاری کنند.
در طول جشنهایی که همه ساله در کشورهای مختلف انجام میشد، بسیاری از فرمانروایان و حکمرانان ایالتی قوانینی را تحمیل کردند که ممکن بود دارایی شهروندان را از آنها بگیرد و این کار منجر به گسترش و رشد مالیات گریزی شد. یکی از روشهای پایداری که در بانکداری موازی یا سیستمهای غیر رسمیِ انتقال ارزش مانند، حواله استفاده شدهاست آن است که به مردم این امکان را داد که بدون تحقیقات دقیق دولتی، پول خود را به بیرون از کشور منتقل کنند.
در قرن بیستم، وقتی که ابزارهای ممانعت از پولشویی به عنوان یک تبهکاری دیده شدند، توقیف و تصرف کردن داراییها مجدداً بر سر زبانها افتاد. نخستین بار در طول دوران ممنوعیت الکل در ایالات متحده آمریکا در دهه ۱۹۳۰ دیده شدهاست. این مشاهده به عنوان یک تأکید جدید از سوی ایالات متحده و نمایندگیهای اجرای قوانین برای پیگیری و مصادره پولها بود.
فساد سازمان یافته از طریق تحریمها ترقیِ عمدهای داشت و منابع مالی عظیمی از طریق فروش غیرقانونی الکل به دست آمدند.
حملات ۱۱ سپتامبر در سال ۲۰۰۱ که دولت آمریکا را وادار به تصویب لایحه میهن دوستی آمریکا و همچنین قوانین و لایحههای مشابه در سرتاسر جهان کرد، تأکید جدیدی بر روی قوانین ضد پولشویی برای مبارزه با تأمین مالی تروریستی بود.
وزیران اقتصاد هفت کشور صنعتی دنیا از یک سازمان بین دولتی برای مبارزه با پولشویی استفاده کردند تا فشاری باشد بر روی دولتهای سراسر دنیا تا نظارت کنند بر معاملات مالی و این اطلاعات را با سایر کشورها به اشتراک بگذارند.
از شروع سال ۲۰۰۲، تمامی دولتها در سراسر دنیا قوانین پولشویی و همچنین سیستمهای نظارتی بر تراکنشهای مالی را به روز کردند. قواعد ضد مالیاتی بار مسئولیتی بزرگتری برای موسسات مالی به همراه داشت و اجرای این قواعد را بهطور قابل ملاحظهای تشدید کرد. در طول سالهای ۲۰۱۱ تا ۲۰۱۵ تعدادی از بانکهای بزرگ به علت زیر پا گذاشتن قواعد ضد پولشویی با جریمههای رو به افزایش مواجه شدند؛ که شامل شرکت خدمات بانکداری و مالی بریتانیا میشود. این شرکت ۱٫۹ میلیارد دلار در دسامبر ۲۰۱۲ جریمه شد؛ و همچنین گروه بانکداری فرانسوی واقع در پاریس، توسط دولت آمریکا در ژوئیه ۲۰۱۴،۸٫۹ میلیارد دلار جریمه شد.
مراحل پولشویی
فرایند پولشویی مراحل مختلفی دارد که میتوان به بعضی از آنها اشاره کرد:
در قدم اول پول کثیف توسط کارگزاران (یا شخصی که کاریاب نامیده میشود) به سیستمهای مالی و بانکی تزریق میشود.
در مرحله دوم برای پنهان کردن سرمنشا ذخایر مالی این پول از طریق روشهایی پیچیده و اجرای تراکنشهای مختلف به حسابهای متعدد دیگر منتقل میشود که «لایه بندی» نامیده میشود؛ و در نهایت، این پول که با نقل و انتقالهای فراوان، عادی جلوه داده شده، مورد استفاده قرار میگیرد.
البته بسته به شرایط، ممکن است نیازی به بعضی از مراحل نباشد. برای مثال، درآمدهای غیر نقدی که قبلاً در سیستم مالی وجود داشتهاست نیاز به قرار گرفتن در این فرایند ندارد.
از مهمترین دلایل برای مبارزه با پولشویی، ایجاد فضای ناامن برای فعالیت مجرمان و کاهش رفتار تبهکارانه و کمک به مسئولان جهت کشف و ردیابی شبکههای فحشا و اختلاس است؛ لذا تدوین قانون مدون، لازم و ضروری بهنظر میرسد. پولشویی فعالیتی غیرقانونی است که در طی انجام آن، عواید و درآمدهای ناشی از اعمال خلاف قانون که منشأ مشخصی ندارند قانونی میشود. به عبارت دیگر پولهای کثیف ناشی از اعمال خلاف به پولهای به ظاهر تمیز تبدیل میشوند و در بدنه اقتصاد جایگزین میشود.
روش ها پولشویی
پولشویی میتواند روشهای مختلفی را به خود گیرد، اگرچه بسیاری از این روشها میتوانند به انواع مختلفی تفکیک شوند؛ که شامل روشهای بانکی، سهام بندی، مبادلات ارزی و صورتحسابهای دوگانه.
سهامبندی:
یک روش تعیین سطح است که از طریق آن موجودی نقد به ذخایر مالی کوچکتری تبدیل میشود که برای از بین بردن سوء ظن بر قواعد پولشویی و همچنین برای امتناع از گزارشهای مورد نیاز عملکرد ضد پولشویی مورد استفاده قرار میگیرد.
یکی از روشهای این بخش استفاده از مقادیر جزئی و کوچکتر پول برای خرید اوراق حامل مانند حواله، و نهایتاً ذخیره کردن آنها مجدداً در مقادیر کوچکدر این روش ماهیت پول تغییر کرده و پول کثیف به ذخایر مالی کوچک دیگری نظیر سهام یا طلا تغییر پیدا میکند.
قاچاق فله ایِ پول نقد:
این مقوله شامل انتقال فیزیکی پول نقدِ قاچاق به یک واحد دارای قدرتِ دیگر و واریز آن به یک مؤسسه مالی، مانند یک بانک ساحلی، با پنهانکاریهای بانکی بزرگتر یا قواعد اجراییِ ضد پولشوییِ نه چندان سخت گیرانه. در این روش پول فیزیکی (اسکناس) حاصل از درآمد اولیه که عمدتاً غیرقانونی است به موسسات مالی تزریق میشوند.
معاملات پولی متمرکز:
در این روش، یک معامله گر معمولاً انتظار دارد که نسبت بزرگی از درآمدش را به صورت پول نقد دریافت کند و پولهای آلوده را به حسابهایش واریز کند. همچین کاری اغلب بیپرده انجام میشود و در انجام این کار درآمد پولیِ ناشی از کسب و کار ضمنی با پول حاصله غیرقانونی تجمیع میشود. در اینگونه موارد کسب و کار ادعا میکند که تمامی پولهای حاصله به صورت قانونی است. کسب و کارهای خدماتی مناسبترین نوع کسب و کار برای این روش هستند. همانطور که اینگونه خدمات مقدار خیلی کم یا هیچ گونه هزینههای متغیری ندارند یا نرخ بالایی بین درآمد و هزینههای متغیر دارند، تشخیص درآمد و هزینهها دشوار میشود. برای این نوع کسب و کارها میتوان پارکینگهای طبقاتی، کابارهها، کارواشها و کازینوها را مثال زد.
تجارت مبتنی بر پولشویی:
این روش شامل فاکتورهایی است که ارزشهایی بیشتر یا کمتر از واقعیت دارند تا سیر تحول و تغییر پول را پنهان کنند. شرکتهای پوستهای و معتمدان: این نوع شرکتها مالک واقعی پول را پنهان میکنند. معتمدان و شرکتهای بزرگ وسایل نقلیه، بر اساس صلاحدید دادگاه نیاز ندارند که مالکان مشروع خود را فاش کنند.
پولشویی در ایران
طی سالهای گذشته، ایران در کنار کره شمالی همواره جزء کشورهای لیست سیاه گروه ویژه اقدام مالی بودهاست. در سال ۱۳۹۵ مقامهای ایرانی متعهد شدند پیشنهادهای این سازمان برای مبارزه با پولشویی را عملی کنند.
در مورد پولشویی در ویکی تابناک بیشتر بخوانید
وعدههای مدیران دولتی ورزش ایران برای بازگشت سرمربی در صبح دوشنبه لحظهای قطع نمیشود؛
استراماچونی تحریم بانک ایرانی سپه و توقف فعالیت شعبه رم را دریافته و میداند که حتی اگر پول به این شعبه برسد با شرط دریافت پول از مجاری امن مورد نظر وی فاصله دارد. او نمیخواهد دستمزدش را طوری بگیرد که منجر به جریمههای بیشتری از اصل رقم برایش شود و او را در لیست متخلفان پولشویی قرار دهد. در اروپا دریافت ۱۶۰هزاردلار پول نقد نیز عواقبی برای دریافت کننده دارد...
کد خبر: ۹۴۴۲۱۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۹/۲۴
کد خبر: ۹۴۳۳۶۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۹/۲۰
یک زمین ۲۰۰ هکتاری و املاکی در قبرس و افغانستان و ۱۰۰ دستگاه خودرو سنگین و ۳۰۰ سند رسمی ملکی از متهمان کشف و ضبط شد.
کد خبر: ۹۴۱۵۳۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۹/۱۳
پانزدهمین نشست خبری سخنگوی قوه قضائیه؛
در حوادث اخیر شاهد بودیم فردی که مسموم شده بود در بین کشته شدگان بود. بخش زیادی از کشته شدگان از سوی اراذل و اوباش جان باختند. خیلی از تیر خوردگان در بیمارستانها اکنون تایید میکنند که از ناحیه اشرار تیر خوردند. ما امروز مدعی هستیم که تعدادی از کشته شدگان از سوی اشرار کشته شدگان و رسانهها و دشمنان اکنون آمارسازی میکنند.
کد خبر: ۹۴۱۳۴۳ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۹/۱۲
کد خبر: ۹۳۹۷۶۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۹/۰۵
دادگستری اسپانیا عموی بشار اسد را هدف تحقیقات قضایی قرارداده است. رفعت اسد، معاون رئیس جمهوری پیشین سوریه حافظ اسد، به همراه خانوادهاش و چندین عضو دیگر این خاندان متهم به پولشویی میلیونها یورو در اسپانیا هستند.
کد خبر: ۹۳۹۳۱۱ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۹/۰۲
چهارمین جلسه رسیدگی به اتهامات متهمان پرونده قاچاق کلان ارز و پولشویی در دادگاه ویژه رسیدگی به جرائم اخلالگران در نظام اقتصادی در مشهد برگزار شد.
کد خبر: ۹۳۸۶۸۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۸/۲۹
کد خبر: ۹۳۴۴۷۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۸/۱۲
کد خبر: ۹۳۳۵۵۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۸/۰۸
مرور روزنامههای پنجشنبه دوم آبان؛
انتقاد آیتالله سبحانی از طرح مسأله تعطیلی پنجشنبهها، بهبود بیست شاخص اقتصادی، اخراج امریکا از سوریه با توافق در روسیه، سخنان پخش نشده روز گذشته رئیس جمهور از صدا و سیما، خصوصیسازی اجباری مدارس، یک گام تا پایان بحران در یمن، توافق سوچی وراه دشوار اردوغان، تأیید طرح تشدید برخورد با اسیدپاشی، منافع و معایب پیوستن به FATF و چرایی جدی شدن حذف یارانهها، از مواردی است که موضوع گزارشهای خبری و تحلیلی روزنامههای امروز شده است.
کد خبر: ۹۳۲۳۴۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۸/۰۲
گروه ویژه اقدام مالی مشترک، مهلت ایران برای اجرای الزامات مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم را تا فوریه 2020 تمدید کرد.
کد خبر: ۹۳۱۰۵۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۷/۲۶
کد خبر: ۹۲۷۲۱۰ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۷/۱۰
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون دنده عقب ۱۷۷۳ واحدی شاخص بورس تهران، دریافت ارز اربعین، نیازی به ثبت نام در سنا توسط زوار ندارد، اعلام قیمت خرید تضمینی مرغ، افزایش تولید دام سبک، خزانهداری آمریکا: فعلا برنامهای برای حذف شرکتهای چینی از بورس آمریکا نداریم و صادرات ۴ تا ۵ میلیارد دلار برق و گاز ایران به عراق را در بر دارد.
کد خبر: ۹۲۶۶۵۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۷/۰۸
اقتصاد در گذر زمان
موضوع "اقتصاد ایران و جهان در گذر زمان" در این نوشتار به وقایع تاریخی سومین روز مهر ماه پرداخته می شود که به طور مستقیم و غیر مستقیم اقتصاد ایران و جهان را متاثر کرده است.
کد خبر: ۹۲۵۷۵۴ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۷/۰۳
«اجاره هویت» چالش جدی سازمان امور مالیاتی
کد خبر: ۹۲۳۷۴۶ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۶/۲۳
تحقیقات کنگره آمریکا نشان میدهد که در ساختار دویچه بانک آلمان شکافهایی در حوزه کنترل پولشویی در تعامل با سرمایهداران روس وجود دارد.
کد خبر: ۹۲۳۳۰۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۶/۲۱
کد خبر: ۹۲۱۴۷۲ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۶/۱۱
پیمانه اقتصادی؛
این پیمانه تیترهایی همچون متوقف شدن خط تولید پراید قیمت خودرو را افزایش میدهد، ۶ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان اعتبار برای پرداخت پاداش بازنشستگان، جدیدترین قیمت خرید وام مسکن، وعده سایپا برای یکسان شدن قیمت کارخانه و بازار، حذف چهار صفر از پول ملی زندگی مردم را آسانتر میکند و کاهش قیمت طلا و سکه در بازار تهران را در بر دارد.
کد خبر: ۹۱۹۵۲۵ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۶/۰۱
کد خبر: ۹۱۸۱۸۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۵/۲۴
کد خبر: ۹۱۴۷۶۷ تاریخ انتشار : ۱۳۹۸/۰۵/۰۷